개인회생 신청자격 나도 해당될까?

개인회생 신청자격

개인회생 신청자격 및 신청 조건

최근 경제 상황 악화로 인해 채무 부담을 호소하는 분들이 늘어나면서, 법원을 통한 개인회생 제도에 대한 관심도 높아지고 있습니다. 하지만 “누구나 신청 가능한가요?”, “월급이 있어도 가능한가요?” 같은 질문이 많은데요,
이번 글에서는 개인회생 신청자격과 조건을 2025년 최신 기준으로 쉽고 명확하게 정리해드리겠습니다.

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개인회생 신청자격

개인회생이란?

개인회생은 과도한 빚으로 경제적 어려움을 겪고 있는 개인이 법원의 인가를 받아 일정 기간 채무를 분할 상환한 뒤, 나머지 채무를 탕감받을 수 있는 제도입니다.
파산보다는 덜 극단적인 선택으로, 직업과 재산을 유지한 채 재기의 기회를 얻을 수 있는 제도입니다.

개인회생 신청자격

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1. 수입 조건

개인회생을 신청하려면 안정적인 수입원이 필요합니다. 다음과 같은 경우에 해당하는 사람들은 신청 자격을 가질 수 있습니다.

• 정규직 직원 (기업체, 공공기관 등)
• 개인사업자나 독립 계약자
• 정기적인 연금 수령자
• 비정규직 근로자 (일정 기준을 만족하는 경우)

이러한 수입은 채무 상환 계획의 근간이 되므로 안정적이고 지속 가능한 소득을 증빙할 수 있어야 합니다.

2. 부채 한도

개인회생 신청 시 총 부채액이 정해진 상한선을 넘지 않아야 합니다.

• 담보 없는 채무: 최대 10억 원
• 담보가 있는 채무: 최대 15억 원

위 부채 한도를 초과하는 경우, 개인회생 절차를 신청할 수 없습니다.

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3. 자산 대비 부채 비율

• 신청자는 자신의 전체 자산 가치보다 총 부채액이 더 많아야 개인회생 신청 자격을 얻을 수 있습니다. 즉, 자산보다 부채가 더 큰 경우에만 신청할 수 있습니다.

4. 이전 면책 이력

• 과거에 개인회생이나 파산 면책을 받은 경험이 있다면, 그 시점으로부터 최소 5년이 지나야 재신청이 가능합니다. 이는 개인회생 제도의 남용을 방지하고, 신청자가 경제적 회복을 위한 충분한 시간을 가질 수 있도록 돕기 위함입니다.

5. 기타 고려사항

• 연체 상태가 아니어도 신청 가능: 현재 연체 중이 아니더라도, 신청 자격을 충족하는 경우 개인회생을 신청할 수 있습니다.
• 채권자 승인 불필요: 개인회생 절차를 시작하는 데 채권자의 승인은 필요하지 않습니다.
• 채무 원인: 채무의 원인(사업 실패, 과도한 소비 등)은 신청 자격에 영향을 미치지 않습니다.

6. 신청 불가능한 경우

다음과 같은 경우에는 개인회생을 신청할 수 없습니다.

• 독립적인 수입 없이 가족의 경제적 지원에 의존하는 경우
• 전업 주부로 개인 소득이 없는 상황

이 경우에는 개인회생 절차를 신청할 자격이 주어지지 않습니다.

 

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7. 신청 과정 및 비용

개인회생을 신청하려면, 해당 지역 법원에 신청서와 필요 서류를 제출해야 합니다.

1. 인지대

• 금액: 27,000원
• 비고: 전자소송 시 인지대가 발생합니다.

2. 송달료

• 기본 금액: 52,000원
• 추가 금액: (채권자 수 × 5,200원 × 8)
• 비고: 송달료는 채권자 수에 따라 달라지며, 채권자 1명당 5,200원이 추가됩니다.

3. 변호사 또는 법무사 수임료

• 금액: 150만원 ~ 300만원
• 비고: 변호사 또는 법무사를 통해 절차를 진행할 경우 발생하는 수임료입니다.

4. 서류 발급 비용

• 부채증명서 등: 채권자당 7,000원 ~ 15,000원
• 비고: 부채증명서 등 관련 서류를 발급받는 비용입니다.

5. 외부회생위원 선임 비용

• 금액: 150,000원
• 비고: 외부회생위원이 선임되는 경우, 추가로 발생하는 비용입니다.

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개인회생 신청서 및 서류 준비

개인회생을 신청하려면 아래의 서류를 정확히 작성해야 합니다.

1. 개인회생절차개시신청서

• 신청인의 성명, 주민등록번호, 주소 기재
• 신청 취지 및 원인 명시
• 현재 보유한 재산 및 채무 상세 기재

2. 첨부서류 목록

• 채권자 목록
• 재산 목록
• 소득 및 지출 증빙서류

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개인회생의 장점과 단점

장점

• 채무 일부 탕감 가능: 정해진 기간 동안 변제금을 납부하면 남은 채무를 면제받을 수 있습니다.
• 강제 추심 및 압류 방지: 개인회생 신청자격을 갖춘 개인이 절차 중 채권자의 추심이 중단됩니다.
• 신용 회복 가능: 개인회생 신청자격을 갖추고 개인회생을 성공적으로 마치면 신용을 회복할 수 있습니다.

단점

• 신청 후 신용 등급 하락: 개인회생 신청자격을 갖춘 개인이 신청 후 신용 등급이 하락할 수 있습니다.
• 변제 기간 동안 일정 소득 유지 필요: 개인회생 신청자격을 갖춘 개인은 변제 계획에 따라 일정 소득을 유지해야 합니다.

개인회생 신청 시 참고사항

✔ 관할 법원 선택

• 신청인의 주소지를 관할하는 지방법원 본원에 신청해야 합니다.
• 서울 거주자는 서울회생법원에서만 신청 가능합니다.

✔ 신청서 양식 다운로드

• 대법원 또는 서울회생법원 공식 홈페이지에서 신청서 양식 다운로드 가능

대법원 개인회생 신청서 다운

 

✔ 채무 조정 후 면책 가능

• 변제계획을 충실히 이행하면 남은 채무를 면책받을 수 있음

서울회생법원 개인회생 신청서 다운

개인회생, 누구에게나 가능한 건 아닙니다

개인회생 신청자격은 명확한 소득과 일정한 채무 범위 내에서만 가능하며,
조건을 충족하지 않으면 기각될 수 있기 때문에 신중한 준비와 전문가 상담이 중요합니다.

“혹시 나도 될까?” 싶다면, 가까운 법률구조공단 또는 변호사 사무실을 통해 자격 여부를 무료로 진단받아보는 것도 좋은 방법입니다. 개인회생 제도, 올바르게 알고 현명하게 활용하세요!

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